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涉案545亿元,会员210万,这类App很危险!
这个“客服”告诉小吴多出来的160元就是此次代还信用卡的手续费。小吴觉得相较于高达2万元的欠款,代还手续费简直就是“毛毛雨”。之后,每个月小吴都通过这样的方式还款,等到所欠信用卡金额像雪球一样越滚越多,她才终于意识到自己被拖入了一个无限循环的还款陷阱中。小吴通过网上查询得知,这种信用卡代还App可能涉嫌违法犯罪,2021年7月,她选择了报警。
公司非法搭建支付结算平台
扰乱市场秩序 警方调查发现,小吴报警的这款App是浙江某信息科技有限公司研发,随后,这个公司的实际控制人李某及公司股东文某、何某等7人先后被公安机关抓获。以李某为首的非法经营团伙逐渐浮出水面。 据李某交代,公司开始主要做一些公众号、商城之类的软件开发,收益较少。为了获取更大利益,2017年1月,组织人开发具有信用卡还款、套现等资金支付结算功能的软件App,但是因为公司并未获得央行颁发的支付牌照,没有现金支付和结算资质,他又成立了一个物流公司,找第三方支付平台合作为他提供支付接口。为了扩大销售,李某等人利用网站、微信群等以“一起做代理,推广赚分润”为噱头,招募运营下游代理。下游代理不仅需要花费几万元至数十万元不等的价格购买公司开发的同类App,同时公司每月还会收取他们几千元至数万元不等的运营管理费等。
承办案件检察官表示,第三方支付平台、公司以及下游代理都会设置费用不等的刷卡手续费,公司主要赚取会员刷卡费率和上游支付通道的费率差,扣除自己应得的部分后作为分润转账给下游代理。自2017年10月以来,这家公司共向全国各地的代理商出售同类功能的App共730个。 据技术人员文某交代,他们开发的“智能代还App”,不管是信用卡代还或是套现,系统上生成的商户消费其实都是虚假交易,没有真实消费,实际就是将持卡人账单循环延后。难抵利诱做代理最终“竹篮打水一场空” 代理商金某是2020年7月看到广告后到浙江李某的公司考察,工作人员向他宣传,做代理可以拿到客户刷卡消费金额2‰左右作为分成,只要推广做得好,轻松月入过万。 据了解,金某当时缴纳了二十多万的代理费,定制了具有信用卡代还、套现功能的App,之后他通过App生成专属推广二维码,在微信群、QQ群里进行推广。为了吸引更多人注册成为会员,他还要求在App中设置了不同的会员等级,推广的人数越多会员的等级就越高,等级越高的会员使用这个软件刷卡消费的手续费就越低,高等级会员也可以从其发展的会员刷卡手续费中获得更多分成。不到两年的时间,金某代理的App吸引注册的会员人数达5万多人,非法经营额达23亿多元,金某非法获利近200万元。而像金某这样的落网的下游代理有29名。
经检察机关提起公诉,今年3月,文某等32人被法院以非法经营罪判处有期徒刑一年至五年六个月不等的刑期,并处三万元至二百二十万元不等的罚金。其余涉案人员正在进一步处理当中。
提醒:一定要养成良好的消费习惯,根据自己的实际收入有计划地理性消费,不要轻信信用卡智能代还平台的诱导,无论借贷还是还款,一定要遵循正规渠道,守护好自己的个人信息及资金安全。